Hai rifinttato i prestiti dei tirocinanti o ci stai guardando? Abbiamo parlato di trattare con un grande debito delle istituzioni, di pagare l’obbligo finanziario rispetto al risparmio, prepararsi economicamente per Maglia Gremio la scuola di specializzazione, produrre una tabella di marcia di denaro e passare dal reddito di un avvocato a uno stile di vita del tirocinante, tuttavia non abbiamo discusso di rifinanziare il rifinanziamento Prestiti del tirocinante. Oggi, l’avvocato biondo (il nome che utilizza per commentare sui post di Corporatte) condivide la sua esperienza di rifinanziamento con SoFi, uno di un numero crescente di attività di prestito peer-to-peer (Commonbond è un altro) che offre un rifinanziamento dei prestiti per tirocinanti. L’autore include un collegamento di referral suo, tuttavia Kat / Corporatte non viene compensato in alcun tipo di metodo per questa pubblicazione – sembrava un argomento affascinante che i visitatori possano discutere, nonché idealmente l’esperienza di questo lettore sarà un launchpad per la discussione. Dimmi grazie a te per aver composto questo, avvocato bionda! Ecco un recente articolo del WSJ e un articolo di Reuters per ulteriori letture sull’argomento. AGGIORNAMENTO 2015: l’avvocato biondo ha avviato un blog con ulteriori informazioni.
Ho notato che una grande quantità di visitatori di società stanno pensando di rifinanziare potenzialmente i loro prestiti per tirocinanti. Ho suggerito a Kat che ciò sarebbe stato pubblicato in una grande pubblicazione di “Tales From the Wallet” e mi è stato offerto di comporre la mia esperienza nel rifinanziamento con Sofi. Idealmente ci sono altri poster che si rifiniscono con uno degli altri principali giocatori che possono comporre anche le loro esperienze.
Quindi un po ‘su di me: ho laureato in legislazione nel 2009. Sono andato in un’istituzione nello stato con lezioni in stato. Ho pagato le mie lezioni al 100% con i prestiti di Stafford ($ 59.500) e allo stesso modo ho preso prestiti a costi di vita ($ 34.072) con un’attività di prestito personale per un grande complesso di $ 93.572 in prestiti. Dopo la laurea, ero molto preoccupato per i miei $ 34.072 in prestiti personali. Mio marito li ha firmati e non erano scaricabili se sono morto o alla fine per essere disabilitato. Il tasso di tasso di interesse era variabile dell’8,61% con un limite del 19% !!! Ho avuto un altro problema con questa azienda. Avevo scelto un rimborso di 10 anni di base per tutti i miei prestiti, tuttavia quando i prestiti personali sono andati in rimborso, la matematica non si stava aggiungendo tanto quanto me.
Mi ci è voluto più di un anno per capirlo, tuttavia si scopre che in qualche modo sono stato impostato su un piano di rimborso di 15 anni da parte di incidente e si sono rifiutati di cambiarlo in un piano di 10 anni. Invece mi hanno detto l’importo nei pagamenti da effettuare in modo da pagare in 10 anziché 15 anni. Tuttavia, dopo averlo pagato per un po ‘, non sembrava ancora bene come li ho chiamati di nuovo. Il complesso che mi hanno fornito è stato quello di pagarlo 10 anni dalla mia chiamata, il che lo avrebbe reso un prestito di 12 anni, non un prestito di 10 anni. Anche dopo aver ricalcolato i miei importi di rimborso quando di nuovo, sembrava ancora sbagliato. Nonostante le loro assicurazioni che i miei pagamenti aggiuntivi sarebbero andati al preside, credo che mi stessero solo pagando in anticipo. Quando ho rifinantato con Sofi 4 1/2 anni dopo, ho ancora dovuto $ 31.283,90 sui prestiti personali! Avevo pagato meno di $ 3.000 per le primarie di un prestito che inizialmente avrebbe dovuto essere ripagato a metà strada.
Al contrario, originariamente avevo $ 59.500 in prestiti di Stafford con tassi di interesse di 6,3, 5,8 e 6,8% su un piano di Maglia AC Milan rimborso di base a 10 anni. Quando ho rifinantato con Sofi dopo 4 anni e mezzo dovevo $ 40.938 – avevo pagato $ 18.562 in primaria su questo prestito. Sofi mi ha offerto un prestito quinquennale senza alcun co-firmatario e un tasso fisso di interesse del 5,375% (a condizione che pago con pagamenti elettronici automatici, oltre al 5,625% se rinunce) per rifinanziare $ 72.222.
I miei vecchi pagamenti di Stafford erano $ 746,48/mese, così come i miei vecchi pagamenti di prestiti personali (sul piano di 15 anni sbagliato) erano $ 386,05/mese, tuttavia avevo pagato $ 444,00 cercando di pagarlo in 10 anni. (Con la matematica sfocata dell’azienda, probabilmente sarebbe stato almeno 13 anni.) Quindi, sui vecchi prestiti, stavo pagando circa $ 1.200/mese integrati con 5 anni e mezzo per andare su Staffords e 8 1/ 2-10 e 1/2 anni rimasti sui prestiti personali con il pericolo del tasso di tassi di interesse alle stelle.
Credo di aver scoperto per la prima volta SoFi da persone su questo sito. Con Sofi pago $ 1.383,70/mese, circa $ 200/mese in più di prima, così come avrò i miei prestiti pagati tra cinque anni. Sto risparmiando circa $ 17.000 durante la vita dei miei prestiti, almeno, oltre a un carico in più se il tasso di interesse sui miei vecchi prestiti dovesse salire. Risparmierò $ 800 extra sul mio ultimo rimborso a causa del tasso di riduzione dei tassi di interesse per i pagamenti elettronici.
Ho perso alcuni titoli federali sui miei prestiti federali, come IBR (piano di rimborso basato sul reddito) e perdono pubblico, tuttavia questi sono programmi che non sono stato in grado di utilizzare. Sofi offre tolleranza di emergenza e ha anche una rete di ex studenti per aiutarti a Maglia RB Leipzig scoprire un’attività se tunull